加拿大强大的金融业以其稳定性、安全性和对国际标准的遵守而闻名，使其成为金融服务企业的理想目的地。加拿大金融交易和报告分析中心（FINTRAC）制定的灵活透明的监管规定，使企业能够以最短的时间进入加拿大市场，并满足国际市场上最简便的准入要求之一。
加拿大仍然是全球金融创新和服务的重要中心，吸引着来自世界各地的企业。货币服务业务（MSB）牌照是这一格局的关键组成部分，也是从事货币兑换、汇款和虚拟货币交易等业务的实体必须持有的监管要求。加拿大的MSB牌照确保企业在旨在防止洗钱和恐怖主义融资的框架内运营，并遵守加拿大金融交易和报告分析中心（FINTRAC）制定的严格标准。
我们提供全面的许可流程指导，确保您符合所有必要的监管框架，从而保障您的业务运营。我们量身定制的服务旨在简化您进入加拿大蓬勃发展的金融行业的流程，重点关注法律保护和业务增长潜力。无论您是希望创立新企业还是拓展现有业务，科维斯 都是您值得信赖的合作伙伴，我们将以高效和成功为目标，助您获得加拿大货币服务企业 (MSB) 牌照。
加拿大MSB许可证规章
货币服务业务（MSB）受以下机构监管：金融交易和报告分析及分析中心加拿大金融交易和分析中心（FINTRAC）是加拿大的金融情报机构（FIU）、反洗钱（AML）和反恐怖主义融资（CFT）监管机构。金融服务提供商必须遵守加拿大法律，以协助政府识别和打击包括洗钱在内的犯罪活动。
加拿大有关货币服务业务许可证的监管条例旨在维护金融体系的完整性，防止洗钱，并打击恐怖主义融资。以下是截至2024年在加拿大获得和维持货币服务业务许可证的主要监管要求和流程：
监管机构
监管机构
加拿大金融交易和报告分析中心（FINTRAC）是负责监管加拿大货币服务企业的主要监管机构。FINTRAC 确保货币服务企业遵守《犯罪收益（洗钱）和恐怖主义融资法》（PCMLTFA）。
许可要求
许可要求
1. 在FINTRAC注册
所有货币服务企业在开始运营前都必须在加拿大金融交易和报告分析中心（FINTRAC）注册。该注册必须每两年更新一次。
2. 服务类型
- 外汇交易；
- 汇款；
- 签发或兑付汇票、旅行支票或其他类似流通票据；
- 虚拟货币交易
3. 合规计划
- 合规官：指定一名人员负责合规计划的实施和监督。
- 政策和程序：制定并实施符合公司风险状况的书面合规政策和程序。
- 风险评估：进行全面的风险评估，以识别和减轻与洗钱和恐怖主义融资相关的风险。
- 培训计划：实施持续的员工培训计划，以确保员工理解并遵守相关规定。
- 有效性审查：定期对合规计划进行审查，以确保其有效性。
4. 记录保存和报告
- 交易记录：保存所有交易记录，包括客户信息和交易详情，至少保存五年。
- 报告义务：向 FINTRAC 报告可疑交易、大额现金交易（超过 10,000 加元）以及 10,000 加元或以上的电子资金转账 (EFT)。
- 虚拟货币报告：向 FINTRAC 报告涉及虚拟货币且达到特定阈值的交易。
5. 客户身份识别与验证
- 了解你的客户 (KYC)：实施健全的 KYC 程序，以验证客户和受益所有人的身份。
- 加强尽职调查（EDD）：对高风险客户和交易（包括涉及政治公众人物（PEP）的交易）实施 EDD 措施。
6. 第三方依赖和代理人
如果依赖第三方或代理人履行某些合规职能，请确保对他们进行适当的审查，并签订协议明确规定他们的责任。
持续合规
持续合规
- 监管报告：定期向FINTRAC提交报告，包括年度合规报告和任何其他要求的备案文件。
- 审计和检查：做好接受 FINTRAC 审计和检查的准备，以确保持续遵守监管要求。
- 不遵守规定的处罚：请注意，不遵守规定可能会导致严重的处罚，包括罚款和刑事指控。
最新进展
最新进展
2024年，监管法规进行了更新，以反映金融服务领域不断变化的格局，尤其是在虚拟货币和技术进步方面。企业必须密切关注这些变化，以确保持续合规。
总而言之，要顺利获得并维持加拿大货币服务企业 (MSB) 牌照，需要全面了解加拿大金融交易和报告分析中心 (FINTRAC) 制定的法律框架。遵守这些法规，MSB 可以有效降低风险，维护加拿大金融体系的完整性，同时把握充满活力的金融服务行业带来的机遇。
在加拿大，持有货币服务业务许可证，您可以提供以下服务
| 金融服务 | 服务描述 |
|---|---|
| 外汇交易 | 进行外汇兑换交易，例如将一种货币兑换成另一种货币。 |
| 汇款或转账 | 使用电子资金转账网络或其他任何方式，将资金从一个人或实体汇至另一个人或实体。 这包括（根据客户指示）通过信用卡/借记卡汇款或转账，前提是收款人与支付服务提供商之间有协议，允许使用该方式支付商品和服务费用。 |
| 签发或兑付汇票、旅行支票或任何类似票据 | 您的企业发行或兑付汇票、旅行支票或其他类似的流通票据。 但这不包括兑现指向特定个人或实体的支票。 |
| 处理虚拟货币（加密货币） | 这包括虚拟货币兑换和虚拟货币转账服务。 |
| 众筹平台服务 | 提供和维护众筹平台，供其他个人或实体用于筹集资金或虚拟货币。 |
加拿大MSB许可类型
金融和加密货币牌照分为两种类型：
- 货币服务业务（MSB）
- 外汇服务业务（FMSB）
必须符合《犯罪收益（洗钱）法》和《恐怖主义融资条例》（PCMLTFA 法）两者的区别在于，加拿大的MSB牌照允许在加拿大境内外提供金融和加密货币服务，而加拿大的FMSB牌照则允许外国金融或加密货币持牌公司在加拿大境内提供金融和加密货币服务（这些服务可能来自加拿大境外）。
MSB——如果符合以下条件，您的业务属于货币服务业务：
提供以下一项或多项服务：
- 外汇交易；
- 汇款或转账；
- 签发或兑付汇票、旅行支票
- 处理虚拟货币
- 众筹平台服务
加拿大营业地点：
- 在加拿大注册成立
- 加拿大境内实体店
- 加拿大境内的员工、代理人或分支机构
FMSB——如果符合以下所有条件，您的企业即为外汇服务企业：
- 您从事提供至少一项货币服务业务（MSB）服务的业务；
- 您在加拿大没有营业场所；
- 您可以将您的 MSB 服务定向至加拿大境内的个人或实体。
- 您向加拿大的客户提供这些服务。
- 众筹平台服务
在加拿大获得MSB许可证的要求概述
- 在加拿大注册的法律实体或获得金融科技许可的外国法律实体
- 公司必须在加拿大金融交易和报告分析中心 (FINTRAC) 注册。
- 为向加拿大金融交易和报告分析中心 (FINTRAC) 注册货币服务企业 (MSB)，需在加拿大设立实体办公地点。
- 敬业且经验丰富的加拿大本地合规官
- 股本未列明（建议10,000加元）
- 股东和董事的非犯罪记录已翻译并公证
- 采取一切必要措施以遵守反洗钱政策
预计时间范围
收集文件 1-3天
公司成立 最多1周
申请前流程和分析 2-3周
从FINTRAC*获得MSB许可证 2-4周
*具体时间还取决于FINTRAC的工作量，以及FINTRAC可能就申请提出的任何澄清和疑问。
在加拿大获得MSB许可证法律服务
基础套餐
12,800美元初始设置
- 金融科技专家提供法律支持
- 公司名称核实和预订（NUANS）
- 安大略省商业登记处有限公司注册
- 对股东和主要成员进行尽职调查
- 注册地址有效期为一年。
- 协助办理股本登记
- 公司文件
- 向FINTRAC进行预注册
- 申请MSB许可证
- 与监管机构FINTRAC的沟通
- 协助聘用合规专员
可根据要求提供其他服务
可选支持内容包括：
- 个人商业计划书的编制
- 准备许可证申请所需文件
- 会计服务
- 协助开设银行账户，包括隔离账户和安全账户。
- 与SEPA系统连接
- 与SWIFT的连接
- 与发卡计划的关联
- 经海牙认证的公司文件
- 法律支持
加拿大支付许可证 详细的要求
要在加拿大获得支付许可证（ 简称MSB许可证），企业必须满足多项监管要求，提供必要的证明文件，并遵守加拿大金融交易和报告分析中心（FINTRAC）制定的具体标准。以下是对这些要求及相关流程的详细概述：
所需文件清单
- 反洗钱/了解你的客户/反恐融资政策
- 反洗钱（AML）：制定全面的反洗钱政策，概述发现和预防洗钱活动的程序。
- 了解你的客户 (KYC)：实施健全的 KYC 程序，以验证客户身份，评估非法活动的风险，并保持准确的记录。
- 打击恐怖主义融资（CFT）：制定措施，识别和报告任何可能支持恐怖主义融资的活动。
- 文件编制：政策应包括客户尽职调查、持续监控、记录保存以及向 FINTRAC 报告可疑交易的步骤。
- 申请表：请填写FINTRAC提供的申请表，包括：
- 业务性质：描述企业的主要和次要活动。
- 经营范围：说明业务活动将如何以及在何处进行。
- 请将表格及所有证明文件提交给FINTRAC。
- 公司章程（MAA）
- 目的：本法律文件是在公司成立时编制的，作为公司的章程。
- 内容：概述了公司的目标、结构以及管理其内部事务的规章制度。
- 会议记录簿：会议记录簿包括：
- 股东大会和董事会会议纪要。
- 公司章程。
- 章程及修正案。
- 董事和股东通过的决议。
- 年度报告及其他重要公司文件。
所需文件清单
- 实体办公地点：FINTRAC 要求货币服务企业在加拿大设有实体办公地点。
- 办公空间选择：不打算使用传统办公空间的公司可以选择虚拟办公室或共享空间等更简便的方案。咨询像 Legalaes 这样的专家可以获得更具针对性的解决方案，从而最大限度地降低项目成本。
股本和政府费用
- 最低注册资本：虽然没有规定最低注册资本，但根据我们的经验，我们建议至少注册 10,000 加元，以表明我们在申请过程中的诚意。（资金可用于公司用途）。
- 政府费用：省级公司注册的相关费用因您选择注册的省份或地区而异。我们建议选择安大略省或阿尔伯塔省，政府费用分别为 300 加元和 275 加元。加拿大金融交易和报告分析中心 (FINTRAC) 不收取注册费，因此在加拿大注册货币服务企业 (MSB) 许可证无需额外费用。
人员需求
- 合规官
- 职责：任命一位具有金融领域相关背景或经验的认证且敬业的合规官。
- 注册：合规官必须在公司组织架构内注册。
- 董事：虽然没有强制要求必须有本地董事，但对于开设加拿大本地银行账户而言，拥有本地董事至关重要。董事应具备金融领域的相关经验和教育背景。
其他合规性考虑因素
- 风险评估：开展并记录针对企业具体运营和客户群的全面风险评估。
- 员工培训：制定并实施面向所有员工的培训计划，以确保他们了解反洗钱/了解客户/反恐融资政策和程序。
- 审计和审查：建立对合规计划的定期审计和审查机制，以确保其有效性并符合监管变化。
总而言之，在加拿大获得货币服务企业 (MSB) 牌照是一个复杂的过程，涉及特定的文件和合规要求。企业通过制定全面的反洗钱/了解你的客户/反恐融资 (AML/KYC/CFT) 政策，确保所有必要文件齐全，并满足人员配备和办公场所的各项要求，可以有效地应对监管环境。咨询法律和财务专家可以进一步简化申请流程，并确保完全符合加拿大金融交易和报告分析中心 (FINTRAC) 的各项规定。
该项目路线图
在加拿大获得货币服务业务(MSB) 许可证涉及多个阶段，每个阶段都需要仔细关注细节并遵守监管要求。加拿大金融交易和报告分析中心（FINTRAC）。
如需了解更详细的项目路线图和商业方案，请联系我们的金融科技专家。
收集文件资料和进行初步项目分析
第一步侧重于对项目进行细致的初步分析，并为公司所有利益相关者收集必要的文档。 这包括了解《犯罪收益（洗钱）和恐怖主义融资产法》中关于加拿大货币服务企业的相关规定。 准备必要的文档，例如根据加拿大特定法规量身定制的协议和合规手册，对于组织完整的申请材料至关重要。
在加拿大注册有限公司
此阶段涉及在加拿大注册一家有限公司（LTD）。 客户必须提供 1–3 个备选公司名称以供核实和预留。 客户需描述公司拟从事的业务性质和模式，并在签署申请后正式注册公司。 注册资本也将据此确定并登记。
在 FINTRAC 注册
此阶段包括提供注册地址和租赁协议，以符合货币服务企业（MSB）的许可要求。 公司将任命一名本地合规官，并在公司架构内对其进行注册。 公司将制定一套全面的合规计划，其中包括反洗钱（AML）、了解你的客户（KYC）和反恐融资（CFT）政策。 该计划还包括对员工进行相关业务的培训。 公司将准备必要的文件并交给加拿大金融交易和报告分析中心（FINTRAC），随后完成注册流程。
省级登记
公司必须在当地注册，尤其是在安大略省等特定省份开展业务时，应向安大略省商业登记处或其他相关省级机构注册。 我们会核查当地要求，因为某些省份可能对货币服务企业的营业额要求或许可证要求更高。
公司银行账户开立
根据对公司业务活动的分析，我们会推荐最合适的本地银行或电子货币机构（EMI）。 我们会协助客户和公司准备必要的文档，包括银行行可能要求的其他文件。 我们还会帮助客户准备与银行经理的在线通话，并在通话中协助客户回答相关问题。
实施运营要求
已建立完善的业务流程，包括记录保存系统、客户身份识别系统和交易跟踪系统，以确保符合既定的合规计划。 定期监控交易中的可疑活动，并按规定向加拿大金融交易和报告分析中心（FINTRAC）报告。 定期开展与业务运营相关的风险评估，并根据需要更新合规措施。
作战启动
业务运营始于加拿大监管框架之内。 我们会及时向客户通报影响货币服务企业（MSB）的法律法规变更。 我们鼓励客户参与行业活动或峰会，分享最佳实践，并随时掌握合规动态。 我们提供持续支持，协助客户业务发展，并提供本地会计服务、协议、条款和条件、政策、额外银行账户、法律意见以及支持等增值服务。
在加拿大获得MSB许可证的详细时间安排
在加拿大获得货币服务业务(MSB) 许可证需要多个步骤，每个步骤都有各自的预计时间。整个流程所需时间取决于业务的复杂程度、申请材料的完整性以及监管机构的响应速度。以下是典型步骤及其预计时间的详细说明：
步骤详解及预计时间
1. 准备和文件编制
时间范围：1-2周
- 文件准备：准备必要的文件，例如详细的合规计划和风险评估，可能需要数周时间。此准备阶段包括收集所有必需信息、制定政策以及确保所有文件均符合加拿大金融交易和报告分析中心 (FINTRAC) 的标准。
- 合规计划制定：制定一个符合企业风险状况的健全合规计划，包括任命合规官和制定培训计划，可能需要在此期间花费额外的时间。
2. 向加拿大金融交易和报告分析中心 (FINTRAC) 提交申请
时间范围：1-2周
在线注册：所有文件准备就绪后，企业即可通过FINTRAC的注册系统在线提交申请。此提交过程本身相对快捷，通常需要一到两周时间完成，以确保所有必需信息均已正确提交。
3. 加拿大金融交易和报告分析中心 (FINTRAC) 的审查
时间范围：2-4周
- 初步审核：FINTRAC 将对申请进行初步审核，以确保所有必要文件齐全且提供的信息完整。此审核可能需要数周时间。
- 后续要求：如果 FINTRAC 需要补充信息或澄清，他们会向申请人提出要求，这可能会使流程延长几周，具体取决于企业的回复速度。
4. 许可证的批准和颁发
时间范围：2天
- 最终审核与决定：在初步审核和任何补充信息要求之后，FINTRAC 将对申请进行最终审核。批准或拒绝 MSB 许可证的决定通常需要几天时间。
- 颁发 MSB 注册号：如果获得批准，FINTRAC 将颁发 MSB 注册号，正式授权该企业在加拿大作为 MSB 运营。
预计总时间范围
总体而言，在加拿大获得货币服务企业 (MSB) 许可证的过程可能需要 2 到 3 个月的时间，具体取决于各种因素，包括业务的复杂程度、申请的完整性和准确性，以及申请人和加拿大金融交易和报告分析中心 (FINTRAC) 的响应速度。
影响时间框架的因素
- 申请材料的完整性：材料齐全、准备充分的申请材料比需要补充信息或澄清的申请材料处理速度更快。
- 监管变化：监管要求的变化或FINTRAC流程的更新可能会影响时间框架。
- 业务复杂性：业务更为复杂、运营范围更广的企业，尤其是涉及虚拟货币的企业，由于感知风险较高且受到额外审查，可能会面临更长的审查期。
- 申请人响应速度：申请人对 FINTRAC 要求提供补充信息的速度可能会对整体时间框架产生重大影响。
在加拿大，获得货币服务企业 (MSB) 牌照的通常时间为 2 至 3 个月，但企业可以通过确保申请材料详尽完整，并及时回复加拿大金融交易和报告分析中心 (FINTRAC) 的任何后续要求来加快审批流程。充分的准备和对监管要求的理解有助于简化申请流程并最大限度地减少延误。
加拿大MSB许可证优势
在加拿大获得货币服务业务 (MSB) 牌照可为金融和加密货币行业的公司提供诸多至关重要的优势。以下是一些主要优势：
01
法律合规性和信誉
持有货币服务企业 (MSB) 牌照可确保企业遵守当地有关反洗钱 (AML) 和反恐融资 (CTF) 的法规。这种合规性不仅可以避免法律纠纷，还能提升企业在合作伙伴和客户中的信誉
02
市场扩张
在加拿大，获得货币服务业务 (MSB) 牌照的公司可以提供更广泛的金融服务，例如货币兑换、汇款、加密货币交易和支付处理。这有助于吸引更多客户，并进入新市场。
03
金融伙伴关系
银行关系：获得牌照的货币服务企业可以更便捷地与银行和其他金融机构建立并维护良好的关系。这种便利对于处理交易、管理账户和促进业务顺利开展至关重要。
与金融服务机构建立合作关系：持有货币服务企业 (MSB) 牌照有助于与其他金融服务提供商（包括支付处理商和金融科技公司）建立合作关系，从而扩大提供的服务范围。
04
客户信任与信心
消费者保护：遵守FINTRAC法规可确保企业实施强有力的反洗钱（AML）、了解你的客户（KYC）和打击恐怖主义融资（CFT）措施。这些措施能够保护客户并增强他们对企业的信心。
品牌忠诚度：顾客更有可能与那些展现出对监管合规和商业道德的承诺的企业建立联系并保持忠诚。
05
符合国际标准
与全球法规保持一致：加拿大货币服务企业法规与国际反洗钱和打击恐怖主义融资标准保持一致，有助于更顺利地开展跨境业务并遵守外国监管要求。
全球认可：加拿大货币服务企业许可证在国际上得到认可，这可以简化在其他国家获得许可证和满足监管要求的过程。
06
吸引投资者
投资机会：投资者更倾向于投资获得许可和监管的企业，因为这可以降低与合规和法律问题相关的感知风险。
融资渠道：获得许可可以改善从银行、风险投资家和其他金融机构获得融资的渠道。
加拿大MSB许可证的常见问题
1. 货币服务企业 (MSB) 的合规要求是什么？
货币服务企业必须制定并实施合规计划，其中包括风险评估、客户识别、记录保存以及向 FINTRAC 报告可疑交易和大额现金交易的政策和程序。
2. 我的 MSB 注册需要多久续期一次？
向 FINTRAC 注册的 MSB 无需续期，但您的业务详情、活动或合规框架的任何变更都必须在变更发生后 30 天内报告给 FINTRAC。
3. 如果我不遵守货币服务企业 (MSB) 的规定，会发生什么？
不遵守规定可能导致严重的处罚，包括罚款和行政处罚。严重或屡次不遵守规定可能导致刑事指控或吊销您的货币服务企业注册资格。
4. 加拿大各省的货币服务企业 (MSB) 法规是否有所不同？
虽然加拿大金融交易和报告分析中心 (FINTRAC) 提供联邦法规，但一些省份可能对货币服务企业 (MSB) 有额外的要求或规定，尤其是在企业注册和税务义务方面。因此，务必向您企业所在地的省级主管部门查询相关规定。
5. 外国企业可以在加拿大注册为货币服务企业 (MSB) 吗？
是的，在加拿大开展业务的外国企业可以注册为货币服务企业 (MSB)。它们必须遵守与加拿大本土货币服务企业相同的所有法规，并且必须已持有外国金融科技牌照，必要时还需指定加拿大代理人或代表。
6. 我该如何应对我的货币服务企业业务的变化？
任何重大变更，例如控制权或业务活动的变更，都必须在30天内向FINTRAC报告。这有助于确保您的注册信息保持准确和最新。
