塞浦路斯是欧盟重要的金融中心，以其战略位置、优惠的税收制度以及基于英国普通法的、对金融科技友好的法律框架而闻名。塞浦路斯作为欧盟金融服务战略中心的地位依然突出，为寻求设立电子货币机构（EMI）的企业提供良好的监管环境和完善的基础设施。
对于希望在欧盟发行电子货币并提供支付服务的公司而言，塞浦路斯的电子货币机构 (EMI) 牌照备受青睐。塞浦路斯中央银行负责管理该国完善的监管框架，确保电子货币机构的运营透明、安全，并符合欧洲指令，例如 PSD2（修订版支付服务指令）。塞浦路斯电子货币机构牌照是您进入广阔的欧盟市场、吸引多元化的国际客户群体并把握英国脱欧后机遇的关键。
在塞浦路斯申请EMI许可证的规章制度
根据2012年《电子货币法》，塞浦路斯中央银行（CBC）是塞浦路斯电子货币机构（EMI）的监管机构。其目标包括：
- 加强塞浦路斯作为欧盟重要金融中心的声誉，将其打造为安全可靠的金融交易中心。
- 监管电子货币服务，确保参与者之间的合规性、透明度和公平性。
- 严格执行电子货币法及其他相关法规，制定并实施高标准的监管措施，以维护金融市场的诚信。
- 向电子货币机构颁发许可证，确保其运营符合监管框架，并在必要时撤销许可证以维护市场合规性。
- 通过严谨的监管措施保护消费者和投资者，提高塞浦路斯电子货币机构行业的安全性和可信度。
在塞浦路斯，电子货币机构 (EMI) 牌照的监管框架主要受2012 年《电子货币法》和2018 年《支付服务法》的约束。《电子货币法》将欧盟电子货币指令(EMD2) 转化为塞浦路斯国内法，而《支付服务法》则纳入了修订后的支付服务指令(PSD2)。这些法规由塞浦路斯中央银行(CBC)负责执行，以确保电子货币机构诚信、安全地运营，并符合欧盟标准。以下是在塞浦路斯获得电子货币机构牌照的主要法规和要求：
1. 法律框架
- 2012 年电子货币法：该法律规范电子货币的发行，概述了电子货币机构的权利和义务。
- 2018 年支付服务法：该法律纳入了 PSD2，规范支付服务的提供，加强消费者保护，促进竞争。
2. 许可要求
- 公司结构：申请人必须是在塞浦路斯注册成立的公司，且具有清晰的组织结构。
- 资本要求：EMI 的初始资本要求为 350,000 欧元。
- 商业计划书：一份详尽的商业计划书是必不可少的，其中应详细说明商业模式、目标市场、财务预测和风险管理策略。
- 适格管理人员：董事和高级管理人员必须符合“适格”标准，展现出必要的专业知识和诚信。
- 内部控制：必须建立健全的内部控制机制，包括风险管理、合规和审计职能。
3. 财务报告和审计
- 申请提交：申请必须提交给塞浦路斯中央银行，包括所有必要的文件，例如商业计划、风险管理政策和公司结构详情。
- 评估：塞浦路斯中央银行（CBC）将对申请进行评估，以确保其符合所有监管要求。这包括评估申请人的财务稳健性、商业模式以及是否遵守反洗钱（AML）法规。
- 授权：如果申请获得批准，CBC 将颁发 EMI 许可证，允许该机构发行电子货币并提供支付服务。
4.持续合规
- 监管报告：EMI 必须定期向 CBC 报告其财务状况、风险管理和遵守监管要求的情况。
- 反洗钱合规：电子货币机构必须遵守严格的反洗钱和反恐融资法规，包括客户尽职调查、监控交易和报告可疑活动。
- 消费者保护：电子货币机构必须遵守消费者保护规则，确保费用和收费的透明度，保障客户资金安全，并有效解决客户投诉。
EMI在塞浦路斯的许可证类型
| 许可证类型 | 许可证说明 |
|---|---|
| EMI 许可证 |
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| 汇款许可证 |
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| 支付处理许可证 |
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| 全额支付机构许可证 |
|
在塞浦路斯持有EMI许可证，您可以提供以下服务：
- 提供将现金存入支付账户的服务，以及操作支付账户所需的所有操作。
- 提供从支付账户提取现金的服务，以及操作支付账户所需的所有操作。
- 执行支付交易，包括向支付服务用户的支付服务提供商或其他支付服务提供商的支付账户进行资金转账；执行直接扣款，包括一次性直接扣款；通过支付卡或类似设备执行支付交易；和/或执行信用转账，包括定期付款指令。
- 执行支付交易，前提是资金由支付服务用户的信用额度覆盖：执行直接扣款（包括一次性直接扣款）、通过支付卡或类似设备执行支付交易和/或执行信用转账（包括定期转账）。
- 支付工具的发行和/或收购
- 汇款
- 支付交易的执行，其中付款人通过任何电信终端设备、数字或IT设备同意执行支付交易，并且款项支付给电信网络或IT系统运营商，该运营商仅作为商品或服务供应商与支付服务用户之间的中介。
- 账户信息服务
- 发行电子货币
概述在塞浦路斯获得EMI许可证的要求
- 通过根据《塞浦路斯公司法》注册成立公司来确保合法运营。
- 任命两名执行董事（塞浦路斯居民）、两名非执行董事、一名合规官、后台人员和一名IT专家
- 缴纳许可所需的股本
- 保持充足的资金以支付至少一年的业务运营费用（工资、营销、运营支出）。
- 在所有团队成员（包括董事、合规人员和IT人员）中保持高标准的诚信和职业操守。
- 在塞浦路斯设立实体办事处，以强化公司对当地合规性的承诺。
- 设立公司银行账户和安全账户，用于管理财务交易和保护客户资金。
预计时间范围
公司成立 最多两周
文件准备 1个月
从CBC*获得PI/EMI许可证 3-6个月
*具体时间还取决于加拿大广播公司 (CBC) 的工作量，以及 CBC 可能就申请提出的任何澄清和疑问。
在塞浦路斯获得EMI许可证法律服务
可根据要求提供其他服务
可选支持内容包括：
- 个人商业计划书的编制
- 准备许可证申请所需文件
- 会计服务
- 协助开设银行账户，包括隔离账户和安全账户。
- 与SEPA系统连接
- 与SWIFT的连接
- 与发卡计划的关联
- 经海牙认证的公司文件
- 法律支持
适用于塞浦路斯的EMI许可要求
所需文件清单
- 简历和资格：提交股东和团队成员的简历，以证明他们在支付和电子货币行业的专业知识和适应性。
- 资金来源/财富来源（SoF/SoW）：持有超过 10% 股份的股东的文件，用于验证其资金和财富的来源。
- 商业计划书：一份全面阐述公司战略目标、服务产品、市场分析和财务预测的文件。
- 许可证申请：完成并提交塞浦路斯 PI 或 EMI 许可证的正式申请表。
- 内部政策和手册：制定内部运营、合规和客户管理手册。
- IT 基础设施： IT 结构文档，包括与软件供应商的协议或专有软件的详细信息。
- KYC/AML 协议：与了解客户 (KYC) 和反洗钱 (AML) 服务提供商签订的协议。
- 组织结构：公司组织架构的概要。
- 公司章程/备忘录：提交公司基本文件。
- 行动方案：详细描述行动流程的计划。
- 服务协议草案：为客户准备初步服务协议。
- 信息通信技术与安全管理：信息通信技术和安全管理协议的文档编制。
- 云计算服务：云服务提供商及协议详情。
- 保障措施：保护客户资金和数据的策略。
- 民事责任保险：证明有足够的保险保障来应对风险。
- 商业地址审批：确认在塞浦路斯设有实体办公室，验证运营基地并符合当地法规。
- 无犯罪记录：主要股东和团队成员需提交无犯罪记录证明。
所需文件清单
- 要在塞浦路斯获得 EMI 许可证，必须按照监管机构的要求，在塞浦路斯设立实体办事处，以容纳员工、支持数据管理并巩固运营基础。
股本和政府费用
- 最低股本：在塞浦路斯获得PI许可证的最低股本为20000欧元，获得完整的EMI许可证的最低股本为350000欧元。
- 政府费用：根据第 473 号指令（2020 年），在塞浦路斯申请 PI 或 EMI 许可证的费用为 5000 欧元，另加 1000 欧元。
银行账户要求
- 保障账户：与欧盟信贷机构签订详细协议，设立保障账户，以将资金与非电子货币持有者的资金分开管理。在最终获得许可之前，这可能包括依赖 CENTROlink 系统进行账户设置。
- 运营银行账户：用于管理日常运营费用和交易目的，方便通过活期账户处理客户交易。
- 活期账户：用于交易目的，允许接收和发送与所提供服务相关的付款。
人员需求
- 执行董事：至少需任命两名塞浦路斯居民担任执行董事。执行董事负责公司的日常管理和运营决策，确保战略计划的实施并实现组织目标。
- 非执行董事：任命两名非执行董事。提供独立监督和战略指导，但不参与公司的日常运营。
- 合规官：指定一名合规官来监督监管合规情况。
- 后台：具备充足的后台支持，能够处理行政和运营任务。
- IT专家：聘用IT专家来管理和保护IT基础设施。
不确定您的PI/EMI项目需要雇用多少员工？科维斯专家为您的商业模式确定合适的人员结构。
在塞浦路斯获得支付许可证路线图
如需了解更详细的项目路线图和商业方案，请联系我们的金融科技专家。
文件准备
首先，我们会收集并准备股东和团队成员的必要文件，包括护照、无犯罪记录证明、资金/财富来源证明以及相关学历证书。我们将全程协助，确保所有参与者均符合在塞浦路斯金融体系内运营所需的严格标准。
公司注册
协助客户根据塞浦路斯公司法注册成立公司，明确股权结构并详细列明各位股东的持股比例，为公司业务奠定法律基础。
申请材料准备
准备和整理一份全面的申请资料包，包括所有必要文件，并满足监管要求，以简化向塞浦路斯中央银行（CBC）提交申请的流程。
本地团队人力资源服务
管理人力资源流程，组建本地团队，包括执行董事和合规官，确保他们具备塞浦路斯监管环境的专业知识和履职能力。
申请提交
协助将填妥的申请表及相关文件包提交给塞浦路斯中央银行（CBC），正式启动许可审批流程。
银行账户和安全设置
开始设立银行账户和客户资金保障账户，确保遵守监管规定，并有效保护客户资金安全。
监管后续行动
持续提供支持，以应对塞浦路斯中央银行（CBC）提出的任何询问或补充信息请求，通常涉及多轮沟通，以确保符合全部监管要求。
许可证批准
支持公司获得塞浦路斯商业委员会（CBC）的正式批准，协助召开首次董事会会议以确定运营程序，并帮助公司获取必要的运营场所，从而在塞浦路斯建立稳固的业务存在。
完成银行账户和安全保障
在获得营业执照之前，完成银行及支付机构账户的全部设立与保障工作，确保所有金融基础设施均已到位。
运营启动和附加服务
支持在新许可证下正式启动运营，并整合附加服务，例如通过与万事达卡、维萨卡等主要网络合作，实施 SWIFT 应用及发卡解决方案。
杰戈尔·库普拉采维茨
金融科技主管
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在塞浦路斯获得 EMI许可证的详细时间安排
在塞浦路斯获得电子货币机构 (EMI) 牌照需要经过多个阶段，每个阶段都有各自的时间安排。该流程由塞浦路斯中央银行 (CBC) 监管，包括准备和提交详细的申请，以及随后的评估和授权阶段。以下是在塞浦路斯获得 EMI 牌照的预计时间表：
1. 准备阶段
时间范围：2-4个月
活动：
- 商业计划：制定包含财务预测、风险管理策略和运营细节的全面商业计划。
- 文件准备：收集必要的文件，例如公司治理政策、内部控制、反洗钱/反恐融资程序以及公司组织结构的详细信息。
- 初始资本：确保达到最低初始资本（获得完整 EMI 许可证需 350,000 欧元）。
- 适任性测试准备：收集信息和证据，以证明董事和高级管理人员符合“适任性”标准。
2. 申请提交
时间范围：1-2周
活动：
- 向塞浦路斯中央银行提交：向塞浦路斯中央银行提交完整的申请材料。
- 确认：CBC 确认收到申请，并可能要求提供补充信息或澄清。
3. 评估阶段
时间范围：3-4个月
活动：
- 初步审核：CBC 进行初步审核，以确保所有必需文件均已提交且申请完整。
- 详细评估：对申请进行深入评估，包括商业计划、风险管理政策和治理结构。
- 会议和面谈：CBC可能会与关键人员举行会议或面谈，以评估他们是否适合并了解监管要求。
- 补充信息请求：CBC 可能会在评估阶段要求提供补充信息或对申请进行修改。
4. 决策阶段
时间范围：1-2个月
活动：
- 最终审核：CBC完成最终审核，并准备就申请作出决定。
- 授权：如果申请获得批准，CBC 将颁发 EMI 许可证，允许该机构开始运营。
- 通知：将向申请人提供正式的决定通知。
5. 授权后合规性
正在进行的活动：
- 监管报告：定期向 CBC 报告财务业绩、反洗钱/反恐融资法规的遵守情况以及其他监管要求。
- 运营准备：完成运营基础设施的建设，包括IT系统、人员配备和办公室设置，以开始业务活动。
预计总时长（总持续时间：约 6 至 12 个月）
审批时间可能因多种因素而异，包括申请的完整性和质量、申请人对补充信息要求的响应速度以及拟议商业模式的复杂程度。高效的准备工作和积极主动地与加拿大商业委员会 (CBC) 沟通有助于加快审批流程。
塞浦路斯的EIM许可证的优势
在塞浦路斯获得电子货币机构 (EMI) 牌照具有诸多优势，使该国成为金融科技公司极具吸引力的司法管辖区。以下是主要优势：
01
战略位置和欧盟成员国身份
欧盟通行证：塞浦路斯的 EMI 许可证允许机构在整个欧洲经济区 (EEA) 内运营，无需额外许可证，从而利用欧盟单一市场。
地理优势：塞浦路斯地处欧洲、亚洲和非洲的交汇处，具有重要的战略位置，有利于国际商业运营。
02
有利的监管环境
支持性的监管框架：塞浦路斯中央银行提供清晰且支持性的监管框架，与欧盟指令保持一致，确保稳定和可预测的经营环境。
高效的申请流程：塞浦路斯中央银行以其高效的 EMI 牌照申请处理流程而闻名，该流程有明确的指导方针和结构化的流程。
03
优惠的税收制度
企业税率低：塞浦路斯是欧盟企业税率最低的国家之一，税率为 12.5%。
双重征税协定：塞浦路斯与 60 多个国家签订了广泛的双重征税协定，从而减少了预提税并防止了双重征税。
税收优惠：名义利息扣除 (NID) 和知识产权 (IP) 税收优惠制度等优惠政策可大幅节省税款。
04
健全的法律框架
符合欧盟标准：塞浦路斯遵守欧盟法规，包括电子货币指令 (EMD2) 和支付服务指令 (PSD2)，确保高标准的消费者保护和金融诚信。
强大的法律体系：塞浦路斯的法律体系以英国普通法为基础，提供可靠且有利于商业发展的法律环境。
05
营商环境友好
营商便利度：塞浦路斯以其对企业友好的营商环境而闻名，公司注册、许可和合规流程均已简化。
基础设施：完善的基础设施，包括先进的电信、金融服务和交通网络。
06
企业灵活性
混合结构：塞浦路斯的 EMI 许可证持有者可以从事多种业务活动，从而使其服务产品多样化，而不仅仅局限于电子货币发行。
关于塞浦路斯EMI许可证的常见问题
1. 为什么选择塞浦路斯来设立您的PI/EMI项目？
塞浦路斯以其卓越的金融和银行业而闻名，使其成为设立电子货币机构 (EMI) 的理想之地。获得塞浦路斯的 EMI 牌照能够提升您的信誉，吸引投资者、合作伙伴和客户。此外，它还能让您在英国合法提供服务，充分利用该国强大的金融基础设施。
2. 谁可以申请塞浦路斯PI/EMI许可证？
塞浦路斯中央银行（CBC）的理想候选公司应具备在其他国家获得许可和经验，并使用自主研发的软件。不过，塞浦路斯也欢迎该领域的新公司，只要它们拥有必要的资质/教育背景，并保持良好的声誉。
3. 获得加拿大广播公司 (CBC) 的许可需要多长时间
准备必要文件和注册公司最多可能需要 4 周时间。提交申请后，加拿大广播公司 (CBC) 的评估期从 12 周（假设申请材料齐全）到 26 周不等（针对电子货币机构），尤其是在 CBC 要求提供补充文件的情况下。
4. 我持有其他国家的牌照；这会有用吗？
是的，持有其他市场的许可证被视为符合高标准的标志。此类资质能提升申请人的可靠性，从而可能缩短在塞浦路斯提交新申请的处理时间。
5. 我应该在塞浦路斯设立办事处吗？
是的，在塞浦路斯设立本地办事处至关重要。它可以作为安全的文件存储场所，并为您的员工提供办公空间，这是符合监管规定的必要条件。
