立陶宛作为欧洲经济区 (EEA) 内充满活力的金融科技中心，为寻求增长和扩张的金融企业提供了绝佳机遇。获得电子货币机构 (EMI) 牌照后，您将能够在整个欧洲经济区提供广泛的电子货币服务，从而轻松进入更广阔的欧盟市场。
立陶宛凭借其先进的金融监管方式，特别是电子货币机构（EMI）牌照的发放，不断巩固其作为领先金融科技目的地的地位。立陶宛EMI牌照为企业打开了通往更广阔的欧洲市场的大门，使其能够高效安全地发行电子货币、提供支付服务并促进数字交易。
立陶宛拥有健全的监管框架、良好的营商环境以及大量精通技术的人才，这使得立陶宛成为希望在欧洲拓展业务的金融科技公司的理想选择。
立陶宛申请EMI许可证规章制度
立陶宛银行（Lietuvos Bankas）依据立陶宛《电子货币机构法》运营，是该国电子货币机构（EMI）的主要监管机构。其核心目标包括：
- 提升立陶宛作为欧洲经济区 (EEA) 内领先的金融科技目的地的声誉，确保其被视为安全可靠的金融活动中心。
- 监管电子货币服务，以确保符合监管标准、透明，并确保所有市场参与者之间的公平性。
- 强制执行《电子货币机构法》及其他相关法规，建立并维护高监管标准，以维护金融生态系统的完整性。
- 向电子货币机构（EMI）或支付机构（PI）颁发许可证，并监督其运营，以确保符合监管框架，同时在必要时采取诸如撤销许可证等坚决措施，以维护市场诚信。
- 通过严谨的监管措施维护消费者利益，提高立陶宛电子货币机构行业的安全性和可靠性。
在立陶宛获得电子货币机构 (EMI) 许可证需要遵守一套全面的监管框架，该框架旨在确保金融体系的完整性和稳定性。
主要法规包括：
- 资本要求：申请机构必须拥有至少 35 万欧元的初始资本。这确保机构拥有足够的财务资源来有效运营并吸收潜在损失。
- 公司结构与治理：管理团队和董事会成员必须符合适当人选标准，具备相关经验且无不良监管记录。机构还必须拥有清晰的组织结构和明确的职责划分。
- 反洗钱 (AML) 和反恐怖主义融资 (CTF) 合规性：电子货币机构必须实施强有力的反洗钱和反恐怖主义融资措施，包括客户尽职调查、交易监控以及向有关当局报告可疑活动。
- 运营要求：机构必须具备适当的信息技术系统、风险管理程序和内部控制措施，以确保运营的安全性和效率。这包括保障客户资金安全和维护详细的交易记录。
- 消费者保护：电子支付机构必须遵守消费者保护法，确保费用和条款的透明度，向客户提供清晰的信息，并有效处理投诉。
- 报告和审计：电子货币机构需定期向立陶宛银行提交报告，包括财务报表和合规报告。此外，电子货币机构还必须接受定期审计，以核实其是否符合监管要求。
- 通行权：一旦获得许可，立陶宛的电子货币机构即可利用欧盟通行权在欧洲经济区(EEA)内运营，而无需额外的许可证，从而促进业务扩张。
- 申请流程：申请流程包括提交详细文件，例如商业计划书、风险管理政策和所有权结构信息。立陶宛银行将严格审核申请，以确保符合所有监管标准。
通过遵守这些规定，立陶宛的电子货币机构可以受益于稳定和支持性的监管环境，从而促进金融科技领域的创新和发展。
立陶宛的EMI许可证类型
在立陶宛，电子货币机构（EMI）的牌照发放制度旨在满足不同的商业模式和运营范围。以下是立陶宛主要的EMI牌照类型：
| 许可证类型 | 描述 |
|---|---|
| 完整 EMI 许可证 | 这是最全面的牌照，允许机构在欧洲经济区（EEA）发行电子货币并提供广泛的支付服务。 持有完整的电子货币机构（EMI）牌照的公司可以提供发行和管理电子货币、处理支付、 执行直接借记、资金转账、发行支付工具以及收单支付交易等服务。 |
| 小型 EMI 许可证 | 此类牌照专为交易量较小、地域范围有限的小型电子货币机构（EMI）而设计。 与大型电子货币机构相比，小型电子货币机构的监管要求更为简化，因此更容易、 更快捷地获得牌照。 但是，小型电子货币机构在发行电子货币的总价值和服务范围方面受到限制。 对于希望以较低监管负担进入市场的初创企业和小型金融科技公司而言， 此类牌照是理想之选。 |
| 支付机构（PI）许可证 | 虽然支付机构牌照并非严格意义上的电子货币发行牌照，但它允许公司提供支付服务， 但无权发行电子货币。这些服务包括执行支付交易、汇款和支付发起服务等。 对于主要专注于支付处理而无需发行电子货币的企业而言， 支付机构牌照可能更为合适。 |
| 汇款许可证 | 提供基本的支付服务，例如执行支付交易、发行和/或收单支付工具以及执行信用转账， 主要侧重于直接处理客户的支付账户。 |
| 支付处理许可证 | 包括有限范围许可证的所有服务以及汇款， 以及通过电信设备、数字或 IT 设备发起的支付交易的执行， 适用于从事更广泛支付服务的企业。 |
监管监督
两种类型的电子货币机构牌照均由立陶宛银行监管，该行负责确保各机构遵守相关的欧盟指令，例如第二电子货币指令（EMD2）和支付服务指令（PSD2）。该监管框架旨在确保金融体系的安全稳定，同时促进金融科技领域的创新和竞争。
通过选择合适的立陶宛电子货币机构许可证类型，企业可以使其监管义务与其商业模式和战略目标保持一致，从而有效地服务于其目标市场。
完整版和小型版EMI许可证的主要区别
资本要求
- 完整的 EMI 许可证：要求最低初始资本为 350,000 欧元。
- 小型电子货币机构牌照：资本要求显著降低，反映出运营规模的缩小。
服务范围
- 持有完整的电子货币机构牌照：可提供全面的支付和电子货币服务。
- 小型电子货币机构牌照：仅限于发行电子货币和提供特定支付服务，且金额不得超过规定限额。
运营限制
- 完全电子货币发行许可证：对交易量或发行的电子货币价值没有具体限制。
- 小型电子货币机构牌照：对发行的电子货币总价值和交易量有限制。
在立陶宛获得 EMI 许可证后，您可以提供以下服务：
- 提供将现金存入支付账户的服务，以及操作支付账户所需的所有操作。
- 提供从支付账户提取现金的服务，以及操作支付账户所需的所有操作。
- 执行支付交易，包括向支付服务用户的支付服务提供商或其他支付服务提供商的支付账户进行资金转账；执行直接扣款，包括一次性直接扣款；通过支付卡或类似设备执行支付交易；和/或执行信用转账，包括定期付款指令。
- 执行支付交易，前提是资金由支付服务用户的信用额度覆盖：执行直接扣款（包括一次性直接扣款）、通过支付卡或类似设备执行支付交易和/或执行信用转账（包括定期转账）。
- 支付工具的发行和/或收购
- 汇款
- 支付交易的执行，其中付款人通过任何电信终端设备、数字或IT设备同意执行支付交易，并且款项支付给电信网络或IT系统运营商，该运营商仅作为商品或服务供应商与支付服务用户之间的中介。
- 账户信息服务
- 发行电子货币
在立陶宛获得EMI许可证的要求概述
- 根据立陶宛公司法注册成立公司，无需公民身份。
- 至少任命三名本地团队成员
- 确保董事会展现出无可挑剔的声誉和对金融行业的深刻理解。
- 确保拥有足够的财务实力，至少能够支付初始股本并留有额外的资本储备。
- 在立陶宛建立实体商业机构
- 提供一份详细且切实可行的商业计划。
预计时间范围
公司成立 1-2周
文件准备 4-12周
从FCA*获得PI/EMI许可证 3-9个月
*具体时间还取决于 FCA 的工作量以及 FCA 可能就申请提出的任何澄清和疑问。
在英国获得EMI许可证法律服务
可根据要求提供其他服务
可选支持内容包括：
- 个人商业计划书的编制
- 准备许可证申请所需文件
- 会计服务
- 协助开设银行账户，包括隔离账户和安全账户。
- 与SEPA系统连接
- 与SWIFT的连接
- 与发卡计划的关联
- 经海牙认证的公司文件
- 法律支持
适用于立陶宛的EMI许可证要求
所需文件清单
- 申请表
- 说明：完成并向立陶宛银行提交正式的许可证申请表。
- 目的：作为申请 EMI 许可证的正式申请，包含申请人的基本信息。
- 简历和资格证书
- 描述：股东、董事会成员和主要团队成员的详细简历。
- 目的：证明具备独立履行职责所需的资格、经验、知识和技能。立陶宛银行可能会进行面试，以进一步评估这些资格。
- 运营和组织结构
- 描述：全面记录运营程序和组织结构，包括对管理委员会成员、首席执行官和分行经理的详细审查。
- 目的：确保建立可靠的运营框架和适当的治理结构。
- 商业计划
- 描述：一份详细的计划，概述所提供的服务、前三个财政年度的预算预测、营销和推广策略以及主要市场细分。
- 目的：为机构的运营提供战略愿景和财务路线图。
- 活动计划
- 描述：详细说明所提供服务和运营地点的文件。
- 目的：明确 EMI 活动的范围和地理覆盖面。
- 内部政策和手册
- 描述：包括风险管理政策、业务连续性计划以及保护电子货币持有者资金的措施。
- 目的：确保机构拥有健全的内部控制和程序来管理风险并保护客户资金。
- 反洗钱/了解你的客户 (AML/KYC) 和信息技术安全政策
- 描述：反洗钱 (AML) 和了解你的客户 (KYC) 流程的详细程序和第三方参与，以及 IT 安全策略，包括数据中心和云存储解决方案。
- 目的：证明符合反洗钱/了解你的客户 (AML/KYC) 法规，并确保 IT 系统和数据的安全。
- 遵守责任保险规定
- 说明：符合责任保险要求的证明。
- 目的：提供财务保障，以应对潜在的债务风险。
- IT基础设施和架构
- 描述：有关所采用的 IT 解决方案、与第三方 IT 服务提供商的协议以及 IT 基础设施的详细信息。
- 目的：确保机构拥有必要的技术能力和可靠的IT基础设施。
- 关于运营风险的问卷调查
- 描述：一份详细的问卷，用于评估与企业运营方面相关的风险。
- 目的：帮助监管机构评估运营风险的管理和缓解情况。
- 信息通信技术与安全风险管理问卷
- 描述：一份用于评估与 IT 系统和数据安全相关的风险的问卷。
- 目的：评估机构在管理信息技术和安全风险方面的准备情况。
- 外部审计合作伙伴关系及报价
- 描述：聘请经认可的外部审计师，以确保合规性和财务透明度，并提供外部审计服务报价。
- 目的：确保持续遵守金融法规，并对机构的财务状况进行独立评估。
所需文件清单
- 要获得英国的 EMI 许可证，必须按照监管机构的要求，在英国设立实体办事处，以便容纳员工、方便数据管理并加强运营基础。
股本和政府费用
- 最低注册资本：在立陶宛获得PI牌照的最低注册资本为20,000欧元，获得完整的EMI牌照的最低注册资本为350,000欧元。此外，还需预留额外的资本储备，以确保资本充足率至少达到1.3-1.5欧元（顾问建议）。
- 政府费用：根据第 1458 号决议，在立陶宛申请 PI 或 EMI 许可证的费用为 1,463 欧元。
银行账户要求
- 保障账户：与欧盟信贷机构签订详细协议，设立保障账户，以将资金与非电子货币持有者的资金分开管理。在最终获得许可之前，这可能包括依赖 CENTROlink 系统进行账户设置。
- 运营银行账户：用于管理日常运营费用和交易目的，方便通过活期账户处理客户交易。
- 活期账户：用于交易目的，允许接收和发送与所提供服务相关的付款。
人员需求
- 管理委员会：至少由三名成员组成，首席执行官可以担任董事会成员。
- 本地反洗钱和合规官：负责遵守监管标准和反洗钱法规。
- 当地执行董事：精通立陶宛语，负责立陶宛的运营管理。
- IT 安全官：可外包；负责管理 IT 安全措施，以保护数据和运营完整性。
- 内部审计员：可外包；负责确保持续的内部合规性和运营审计。
- 本地数据保护官 (DPO)：根据数据处理活动的规模和所处理数据的性质，如果组织的核心活动包括需要对数据主体进行定期和系统性监控的数据处理操作，则欧盟 GDPR 可能要求任命一名数据保护官 (DPO)。
不确定您的PI/EMI项目需要雇用多少员工？科维斯专家为您的商业模式确定合适的人员结构。
通过满足这些要求并提交必要的文件，申请人可以证明他们已做好准备并符合监管标准，从而简化在立陶宛获得 EMI 许可证的审批流程。
该项目路线图
如需了解更详细的项目路线图和商业报价，请联系我们的外汇专家。
文件准备和公司成立
该流程首先是对公司文件进行审查和准备，然后准备公司注册文件，与公证人进行沟通，并在立陶宛公司注册处进行注册。
准备 EMI 许可证申请文件
我们会就商业模式提供法律咨询，并就组织架构和管理团队提供建议。此阶段还包括准备和审核 EMI 许可证申请所需的所有文件。
与立陶宛银行（BoL）的首次会议
为介绍拟定的商业模式并探讨管理策略，我们将与立陶宛银行举行一次介绍性会议。虽然此会议并非强制性，但我们建议您参加，以确保双方对预期和要求达成清晰一致的意见。
投资者对国家安全利益的审查
为获得股东、最终受益所有人和银行的批准，以维护国家安全利益，所需文件已准备并提交。此阶段还涉及与国家主管部门的沟通，最终促成相关决定的出台。
向银行提交文件集
所有文件需提交至立陶宛银行，并缴纳颁发许可证所需的印花税。银行会指派一名案件负责人，对申请进行全面评估。
与 BoL 的第一轮问答
首先，需要与立陶宛银行进行第一轮问答，并根据需要提交修改意见和补充文件。这包括与立陶宛银行直接沟通。
与 BoL 的第二轮问答
在第二轮问答环节中，我们将协助您详细答复立陶宛银行提出的法律和非法律问题。
与 BoL 的第二次会议
为与立陶宛银行的第二次会面做准备，以便彻底讨论申请文件，并可能与总经理进行面谈。
与 BoL 的第三轮问答
如果 BoL 还有其他问题，则进行第三轮问答。此阶段包括答复 BoL 的提问，并审核对非法律问题的解答。
收到 EMI 许可证
在获得 EMI 许可证后，即可开始筹备业务活动，后续步骤包括申请 SWIFT 和发卡解决方案。
在立陶宛获得EMI 许可证的详细时间安排
在立陶宛获得电子货币机构(EMI) 牌照的预计时间取决于多种因素，包括申请的完整性和质量、商业模式的复杂程度以及申请人对监管机构任何补充信息要求的响应速度。以下是流程及相关时间的概述：
1. 准备阶段
时间范围：4-12周
- 商业计划和文档：编制商业计划、财务预测、风险管理政策、IT 安全措施及其他必要文档。
- 公司结构和治理：确保公司结构和治理框架符合监管要求，包括任命合格的管理层和董事会成员。
- 资本要求：获得最低初始资本 350,000 欧元（以获得完整的 EMI 许可证）。
2. 提交申请
申请材料准备齐全后，将提交给立陶宛银行。
3. 监管审查阶段
时间范围：最多 3 个月
- 初步审核：立陶宛银行将对申请进行初步审核，以检查申请材料的完整性。如果申请材料不完整，申请人将被要求提供补充信息或文件。
- 详细评估：一旦申请被认为完整，立陶宛银行将进行详细评估，评估业务计划、财务稳健性、内部控制、IT 系统、反洗钱/反恐融资措施以及对监管要求的总体遵守情况。
4. 对查询的回复（视情况而定）
在详细评估过程中，立陶宛银行可能会要求提供更多信息或澄清说明。回复这些问题所需的时间可能会影响整体评估周期。
5. 决策阶段
时间范围：最多 3 个月
- 批准或拒绝：立陶宛银行在完成详细评估后将做出决定。如果申请获得批准，将颁发立陶宛电子货币机构牌照。如果需要满足其他条件，申请人将收到通知。
- 通知和公布：决定将通知申请人，许可证的颁发将予以公布。
预计总时间
- 最佳情况：大约 6 个月（假设所有文件齐全，并且对查询的回复及时）。
- 典型案例：大约需要 8-12 个月，考虑到可能出现的来回沟通和补充信息请求。
影响时间范围的因素
- 申请的完整性和质量：准备充分、文件齐全、商业计划清晰的申请会得到更快的处理。
- 监管问询：及时、全面地回应任何监管问询可以加快处理流程。
- 商业模式的复杂性：更复杂的商业模式可能需要更详细的评估和更长的审查时间。
- 监管工作量：立陶宛银行目前的工作量也会影响处理时间。
通过确保充分的准备和与监管机构的积极沟通，申请人可以帮助简化流程，并有可能减少在立陶宛获得 EMI 许可证所需的时间。
立陶宛的EIM许可证的优势
在立陶宛获得电子货币机构(EMI) 牌照可为金融科技公司带来多项战略和运营优势。以下是主要优势：
01
进入欧洲市场
欧盟通行证：立陶宛电子货币机构许可证允许公司在整个欧洲经济区(EEA) 内开展业务，无需在每个成员国分别申请额外许可证。这有助于公司无缝扩张，并进入拥有超过 5 亿消费者的庞大市场。
02
有利的监管环境
亲商环境：立陶宛以其进步和支持性的监管框架而闻名，这使得金融科技公司更容易获得许可并遵守持续的监管要求。
创新方法：立陶宛银行积极采用新技术和监管沙盒，以鼓励金融科技领域的创新和发展。
03
高效的许可流程
简化的程序：与其他欧盟司法管辖区相比，立陶宛提供相对更快、更透明的许可程序，帮助企业更快地开始运营。
经验丰富的监管机构：立陶宛银行在监管金融科技公司方面拥有丰富的经验和专业知识，确保以结构完善、知识渊博的方式进行监管。
04
成本优势
运营成本更低：立陶宛提供具有竞争力的运营成本，包括高技能专业人员较低的工资和价格合理的办公空间，从而降低了整体的经商成本。
优惠的税收制度：立陶宛的企业所得税税率相对较低，为 15%，并且为企业提供各种税收优惠和福利，包括研发税收抵免。
05
强大的IT基础设施
先进的数字基础设施：立陶宛拥有欧盟最快的互联网网络之一和完善的数字基础设施，这对金融科技服务的顺利运行至关重要。
重视网络安全：高度重视网络安全，确保数字金融交易的安全环境。
06
消费者信任与保护
高标准的消费者保护：立陶宛的监管框架强调消费者保护，建立消费者之间的信任和信心。
透明的经营方式：严格遵守透明和公平的经营方式，确保企业诚信经营，承担相应的责任。
关于立陶宛加密货币许可证的常见问题
1. 我如何在立陶宛获得 CASP 许可证？
我们的法律专家在整个许可过程中提供全面的指导，包括成立 UAB 公司、存入所需的股本、起草 AML/KYC/CFT 政策、任命当地 AML 合规官和董事，以及向立陶宛银行提交完整的申请。
2. 在立陶宛获得 CASP 许可证需要多长时间？
通常情况下，获得 CASP 许可证需要 4 到 6 个月的时间。时间安排包括公司成立、资本存入、文件准备、申请提交以及立陶宛银行的监管审查。
3. 根据MiCA法规，在立陶宛获得CASP许可证所需的股本是多少？
根据MiCA的规定，最低股本要求因所提供的服务而异：
- 基础加密资产服务：50,000 欧元
- 加密资产中介服务：125,000 欧元
- 全面的加密资产服务：150,000 欧元
4. 是否可以开设一个支持加密货币的银行账户？
是的，持有 CASP 牌照的公司可以开设多个账户，尤其是在欧洲电子货币机构 (EMI) 开设的账户。我们公司与超过 15 家支持加密货币的欧盟金融机构保持着合作关系，为 CASP 牌照持有者提供灵活的银行服务选择。
5. 根据立陶宛MiCA法规，CASP许可证涵盖哪些服务？
CASP 许可证涵盖以下内容：
- 加密货币兑换服务（加密货币兑法币和加密货币兑加密货币的兑换）
- 托管钱包服务（加密资产的安全存储和管理）
- 加密资产咨询及相关服务
- 代币发行（包括首次代币发行和其他代币发行）
6. 立陶宛负责监管加密货币牌照的主要监管机构有哪些？
立陶宛银行是主要的监管机构。金融犯罪调查局（FCIS）也发挥着至关重要的作用，负责执行反洗钱/反恐融资法规。
7. 获得 CASP 许可证需要哪些文件？
所需文件包括：
- 授权委托书（如适用，需经公证和认证）
- 全面的反洗钱/了解你的客户/反恐融资政策
- CASP申请表（提交给立陶宛银行）
- 公司章程（公司注册文件）
- 详细的商业计划和组织结构
8. CASP 有哪些持续的合规义务？
持续的合规义务包括：
- 定期向立陶宛银行提交报告
- 维护反洗钱/了解你的客户/反恐融资标准
- 持续运行监控和年度审计
- 监管报告和遵守MiCA指南
9. 申请 CASP 许可证是否需要本地实体办公室？
是的，CASP（认证应用服务提供商）必须拥有可核实的本地办公场所。虚拟办公室或联合办公空间等经济高效的解决方案可以满足这一要求。
13. 如何确保在立陶宛成功申请 CASP 许可证？
确保文件齐全、合规框架健全、及时回应监管机构的询问，并考虑寻求 Legalaes 等法律专家的专业帮助，科维斯在加密货币许可和 MiCA 法规方面经验丰富。
