电子货币机构(EMI) 牌照是英国金融服务业的关键监管框架，它赋予企业发行电子货币和提供各种支付服务的权力。获得英国 EMI 牌照使公司能够更灵活地运营，确保符合严格的监管标准，同时促进金融科技领域的创新。
2024年，EMI唱片在英国的牌照的重要性体现在以下几个关键因素上：
- 监管环境：英国金融行为监管局(FCA) 负责英国电子货币机构 (EMI) 牌照的发放和监管。监管环境不断演变，以应对新兴风险、技术进步以及日益复杂的数字金融服务。各公司必须密切关注监管要求的变化，以确保持续合规并保有其运营牌照。
- 市场增长与创新：受电子商务、移动支付和数字钱包的广泛普及推动，数字支付行业正经历强劲增长。在英国获得电子货币机构（EMI）牌照，企业便可凭借这些趋势，提供创新的支付解决方案，提升用户体验，并拓展市场覆盖面。
- 消费者信任与安全：持有电子货币机构 (EMI) 牌照能够提升公司信誉，并通过展现其对高标准的金融安全和消费者保护，建立消费者信任。在英国，获得牌照的电子货币机构必须实施严格的反洗钱 (AML) 措施、数据保护协议，并保障客户资金安全，从而构建安全可靠的金融生态系统。
- 竞争优势：持有电子货币发行牌照并提供支付服务的能力，使企业在金融科技行业拥有竞争优势。它允许企业开发新的金融产品，与其他金融服务进行整合，并根据欧盟通行证安排（受英国脱欧相关变更的影响）在欧洲经济区(EEA)内跨境运营。
- 技术整合：区块链、人工智能和机器学习等技术的进步正在改变金融服务格局。电子货币机构（EMI）牌照持有者走在利用这些技术的前沿，以增强支付处理能力、改进欺诈检测并提供个性化金融服务。
- 全球经济趋势：包括数字化转型、普惠金融和跨境贸易趋势在内的全球经济环境影响着对电子货币服务的需求。持有电子货币机构牌照的公司可以把握这些全球趋势，提供创新解决方案，以满足多元化且地域分散的客户群体的需求。
在英国获得电子音乐机构（EMI）牌照需要经过严格的申请流程，包括证明企业的财务稳健性、治理结构以及对监管要求的遵守情况。获得牌照后，电子音乐机构必须持续遵守监管标准和报告义务，并接受英国金融行为监管局（FCA）的定期审查。
英国拥有世界领先的银行体系，是电子货币机构的金融科技中心，已成为众多企业进入或拓展电子货币领域的理想之选。Legalaes 为希望获得这项享有盛誉的牌照的企业提供全面的交钥匙解决方案。
英国EMI许可证相关规定
英国金融行为监管局( FCA) 根据 2011 年《电子货币条例》对电子货币机构(EMI)进行监管。FCA的主要目标包括：
- 通过遵守法规、提高透明度、防止金融犯罪和保障客户资金安全来确保消费者权益，维护市场诚信。
- 通过确保电子货币机构拥有充足的资本、流动性和健全的反洗钱措施，防止金融体系被滥用，从而维护市场行为和金融稳定的高标准。
- 鼓励金融服务领域的竞争，以造福消费者，为新老企业创造公平的环境，使其能够提供创新服务。
- 通过授权、监督和执行电子货币机构的监管标准，确保严格遵守电子货币法规和支付服务法规。
- 通过确保电子货币机构高效运营、制定运营韧性准则以及要求制定应对中断的应急计划，促进创新并维持具有韧性的金融基础设施。
英国电子货币机构（EMI）的监管框架旨在确保电子货币服务的完整性、安全性和透明度。金融行为监管局（FCA）是负责监管电子货币机构的主要监管机构。以下概述了在英国获得和维持电子货币机构牌照的关键法规和要求：
申请流程
- 商业计划书：申请人必须提交一份详细的商业计划书，概述其商业模式、目标市场和财务预测。
- 资本要求：电子货币机构必须满足最低初始资本要求，通常为 350,000 欧元，以确保其拥有足够的财务资源进行运营。
- 治理与管理：申请人必须证明其拥有健全的治理结构和经验丰富的管理团队。
- 内部控制：电子货币机构必须实施有效的内部控制和风险管理程序。
监管要求
- 资金保障：电子货币机构必须保障客户资金的安全，要么将客户资金与机构自有资金隔离，要么通过保险单或类似担保来保障客户资金的安全。
- 反洗钱 (AML) 和反恐融资 (CTF )：电子货币机构必须遵守反洗钱和反恐融资法规，包括进行客户尽职调查、监控交易和报告可疑活动。
- 运营韧性：电子货币机构必须通过拥有强大的 IT 系统、连续性计划和安全措施来确保其运营韧性，以抵御网络威胁。
- 业务行为：电子货币机构必须以客户的最大利益为出发点，确保公平对待、透明沟通。
持续合规
- 报告要求：电子货币机构必须定期向英国金融行为监管局 (FCA)报告，包括年度经审计的财务报表、季度统计报告以及业务的任何重大变化。
- 监管报表：电子货币机构必须定期提交监管报表，详细说明其活动、财务状况以及对保障要求的遵守情况。
- 审计和检查：FCA 会定期进行审计和检查，以确保持续遵守监管标准。
- 客户保护：电子货币机构必须建立有效处理客户投诉和纠纷的机制。
关键监管框架和指令
- 2011 年电子货币条例 (EMR 2011 )：该立法将欧盟电子货币指令转化为英国法律，规定了电子货币机构的要求，包括授权、行为和资金保障。
- 2017 年支付服务条例（PSR 2017）：这些条例规范支付服务的提供，包括透明度要求、支付服务提供商的权利和义务以及客户保护。
- 通用数据保护条例（GDPR）：电子货币机构必须遵守 GDPR 要求，以保护个人数据并确保数据隐私。
- 2000 年金融服务和市场法案 (FSMA )：该法案为英国的金融监管提供了总体框架，其中包括适用于电子货币机构 (EMI) 的条款。
英国脱欧考量
- 通行权：英国脱欧后，总部位于英国的电子货币机构不再享有在欧洲经济区（EEA）内自动开展业务的通行权。它们必须在每个希望开展业务的EEA国家设立子公司或获得授权。
- 英国与欧盟之间的贸易协定：企业必须随时了解英国与欧盟之间可能对其运营产生影响的任何贸易协定或监管调整。
技术和市场发展
- 金融科技创新：英国金融行为监管局 (FCA) 鼓励电子货币机构 (EMI) 领域的创新，支持监管沙盒等举措，使公司能够在受控环境中测试新产品和服务。
- 加密货币和区块链：涉及加密货币的电子货币机构必须应对额外的监管审查，并确保遵守不断变化的数字资产准则。
EMI在英国的许可证类型
| 许可证类型 | 描述 |
|---|---|
| EMI 许可证 | 提供包括电子货币发行、支付交易执行、电子支付系统管理以及运营风险管理解决方案在内的综合金融服务。 |
| 小型电子货币机构（SEMI）许可证 | 提供规模较小的电子货币服务和支付服务，适合运营量和资金需求较低的企业。平均未偿电子货币余额不得超过 500 万欧元，或每月支付额不得超过 300 万欧元。 |
| 授权支付机构（API）许可证 | 涵盖广泛的支付服务，包括执行支付交易、发行和收单支付工具以及汇款。适用于从事大量支付业务的企业。 |
| 小额支付机构（SPI）许可证 | 提供一系列规模较小、资本要求较低的支付服务。非常适合希望提供支付服务但无需发行电子货币的小型企业。仅限在英国境内运营，且平均每月支付额不得超过 300 万欧元。 |
持有英国EMI许可证，您可以提供以下服务：
- 提供将现金存入支付账户的服务，以及操作支付账户所需的所有操作。
- 提供从支付账户提取现金的服务，以及操作支付账户所需的所有操作。
- 执行支付交易，包括向支付服务用户的支付服务提供商或其他支付服务提供商的支付账户进行资金转账；执行直接扣款，包括一次性直接扣款；通过支付卡或类似设备执行支付交易；和/或执行信用转账，包括定期付款指令。
- 执行支付交易，前提是资金由支付服务用户的信用额度覆盖：执行直接扣款（包括一次性直接扣款）、通过支付卡或类似设备执行支付交易和/或执行信用转账（包括定期转账）。
- 支付工具的发行和/或收购
- 汇款
- 支付交易的执行，其中付款人通过任何电信终端设备、数字或IT设备同意执行支付交易，并且款项支付给电信网络或IT系统运营商，该运营商仅作为商品或服务供应商与支付服务用户之间的中介。
- 账户信息服务
- 发行电子货币
概述在英国获得EMI许可证的要求
- 根据英国公司法注册成立公司。
- 任命执行董事、合规官、IT专家和内部审计官。
- 缴纳规定的最低实缴资本
- 在英国设立实体办事处。
- 确保所有董事会成员和员工符合英国金融行为监管局 (FCA) 制定的适格性标准，保持高标准的诚信和职业操守。
- 将客户资金和公司资金分开存放，以确保资金得到妥善保管并符合监管要求。
预计时间范围
公司成立 1周
文件准备 4-8周
从FCA*获得PI/EMI许可证 6-10个月
*具体时间还取决于 FCA 的工作量以及 FCA 可能就申请提出的任何澄清和疑问。
在英国获得EMI许可证 法律服务
可根据要求提供其他服务
可选支持内容包括：
- 个人商业计划书的编制
- 准备许可证申请所需文件
- 会计服务
- 协助开设银行账户，包括隔离账户和安全账户。
- 与SEPA系统连接
- 与SWIFT的连接
- 与发卡计划的关联
- 经海牙认证的公司文件
- 法律支持
要求适用于英国EMI许可
所需文件清单
- 许可证申请：英国 EMI 许可证的官方申请表。
- 商业计划书：一份详细的商业计划书，概述战略目标、服务产品、市场分析和财务预测。
- 个人简历（CV）和资格证书：股东和主要团队成员的简历，以证明他们在电子货币行业的专业知识和相关性。
- 组织结构：概述公司的结构层级和汇报关系。
- 内部政策和手册：内部运营、合规和客户管理手册。
- IT 基础设施文档： IT 基础设施的详细信息，包括与软件提供商的协议或专有软件的描述。
- KYC/AML 协议： 与了解客户 (KYC) 和反洗钱 (AML) 服务提供商签订的协议。
- 运营计划： 详细描述公司运营流程的计划。
- 资金/财富来源（SoF/SoW）：证明持有超过 10% 股份的股东的资金和财富来源的文件。
- 服务协议草案：为客户提供的初步服务协议。
- 公司章程/组织大纲：公司的基本文件。
- 保障方法：保护客户资金和数据的策略。
- 云计算服务：与云服务提供商的协议详情。
- 信息通信技术与安全管理： 信息通信技术和安全管理协议的文档编制。
- 民事责任保险：证明有足够的保险保障来应对潜在风险。
- 无犯罪记录：重要股东和关键团队成员需提供无犯罪记录证明。
- 商业地址批准：确认在英国的实际办公地点，证明符合当地法规。
所需文件清单
- 要获得英国的 EMI 许可证，必须按照监管机构的要求，在英国设立实体办事处，以便容纳员工、方便数据管理并加强运营基础。
股本和政府费用
- 最低股本：在英国获得个人投资许可证 (PI) 的最低股本为 20,000 欧元，获得英国完整的电子货币机构 (EMI) 许可证的最低股本为 350,000 欧元。此外，还需预留额外的资本储备，以确保资本充足率至少达到 1.3 至 1.5 欧元（顾问建议）。
- 政府收费：在英国，PI许可证的申请费为1500英镑，EMI许可证的申请费为5000英镑。
银行账户要求
- 保障账户：设立保障账户的详细安排，用于将资金与非电子货币持有者的资金分开管理。
- 运营银行账户：用于管理日常运营费用和交易目的，方便通过活期账户处理客户交易。
- 活期账户：用于交易目的，允许接收和发送与所提供服务相关的付款。
人员需求
- 管理委员会：至少由三名成员组成，首席执行官可作为董事会成员之一。
- 本地执行董事：英语流利，负责英国的运营管理。
- 反洗钱和合规官：确保遵守监管标准和反洗钱法规。
- IT 安全官：可以是外包职位，负责实施和管理 IT 安全措施，以保障数据和运营的完整性。
- 内部审计员：可外包，负责开展持续的内部合规性检查和运营审计。
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路线图该项目
如需了解更详细的项目路线图和商业报价，请联系我们的外汇专家。
文件准备
我们会收集并整理股东和团队成员的必要文件，包括护照、无犯罪记录证明、资金/财富来源证明以及相关学历证书。我们确保所有参与者均符合在英国金融体系内运营所需的严格标准。
公司注册
公司根据英国公司法注册成立，明确规定了股权结构，并详细说明了每位股东持有的股份百分比，为公司业务奠定法律基础。
申请材料准备
编制一份全面的申请资料包，其中包括所有必要的文件，并满足监管要求，以简化向英国金融行为监管局（FCA）提交申请的流程。
本地团队人力资源服务
人力资源流程的管理旨在建立本地团队，包括执行董事和合规官，确保他们具备英国监管环境方面的知识和技能。
申请提交
填妥的申请表连同相关文件包将提交给英国金融行为监管局（FCA），正式启动许可流程。
银行账户和安全设置
设立银行账户和保障账户，确保遵守监管规定，并保护客户资金。
监管后续行动
我们会持续提供支持，以应对 FCA 提出的任何询问或补充信息要求，通常需要多轮沟通，以确保符合所有监管要求。
许可证批准
公司简化了获得 FCA 批准的流程，召开了第一次董事会会议以正式确定运营程序，并获得了公司运营所需的场所，从而在英国建立了强大的业务存在。
完成银行账户和安全保障
银行和支付机构的担保账户已全部设立完毕，确保在获得营业执照之前所有金融基础设施都已到位。
运营启动和附加服务
我们为新许可证下的运营启动提供支持，包括整合其他服务，例如通过与万事达卡和维萨卡主要网络的合作来实施 SWIFT 应用程序和发卡。
在英国获得 EMI许可证的详细时间安排
在英国获得电子货币机构 (EMI) 牌照的流程包含多个阶段，每个阶段都有各自的时间安排。金融行为监管局 (FCA) 负责监管牌照发放流程，并提供预期时间范围的指导。以下概述了在英国获得 EMI 牌照的预计时间范围：
1. 公司成立
时间范围：1周
2. 准备阶段
时间范围： 4-8周
- 商业计划和文件：准备全面的商业计划、财务预测、治理结构、风险管理政策和其他所需文件。
- 咨询专家：与法律、合规和财务顾问合作，确保满足所有申请要求。
- 内部审批：获得内部审批和利益相关者对该申请的支持。
3. 提交申请
时间安排：准备工作完成后立即进行
- 在线提交：申请通过 FCA 的在线门户网站提交。
- 初步审查：FCA 会进行初步审查，以确保申请完整且包含所有必需文件。
4. FCA审查流程
时间范围：3-6个月
- 详细评估：FCA 对申请进行全面评估，包括商业计划、治理结构、财务状况以及是否符合监管要求。
- 查询与澄清：在此期间，FCA可能会要求提供补充信息或澄清说明。申请人必须及时回复，以免延误。
- 面谈和会议：FCA可能会与关键人员进行面谈或会议，以评估其是否适合担任此职以及对监管义务的理解。
5. 决定和通知
时间范围：2-4周
- 批准或拒绝：英国金融行为监管局 (FCA) 将批准或拒绝该申请。批准的前提是满足所有监管要求并证明其具备作为电子货币机构 (EMI) 运营的能力。
- 条件：在某些情况下，FCA 可能会在满足特定条件的情况下批准申请，这些条件必须在规定的时间内得到满足。
6. 审批后要求
时间范围：1-2个月
- 最后准备工作：完成 FCA 规定的任何未决要求或条件，例如额外的资本要求或最终确定保障安排。
- 运营准备：确保所有系统、控制和流程到位，以便开始作为 EMI 运营。
概括
在英国获得电子音乐版权许可（EMI许可证）的整个流程大约需要8到12个月，从最初的准备阶段到最终获得批准并满足后续要求。具体时间取决于申请的复杂程度、申请人的准备情况以及对英国金融行为监管局（FCA）问询的响应速度。
为了简化流程并避免延误，申请人必须认真准备文件，与科维斯等经验丰富的顾问合作，并在整个申请过程中与 FCA 保持开放的沟通。
英国的EIM许可证的优势
在英国获得电子货币机构(EMI) 牌照可为金融科技公司带来多项战略和运营优势。以下是主要优势：
01
享有盛誉的许可证
可进行 SWIFT 转账、发行 Visa 或 MasterCard 支付卡，并可在全球范围内以多种货币进行转账。
02
监管认可和信誉
监管批准：获得金融行为监管局 (FCA) 颁发的 EMI 许可证表明该机构符合严格的监管标准，从而提升了该机构在市场上的信誉和声誉。
消费者信任：客户和合作伙伴更有可
03
运营灵活性和可扩展性
服务范围广泛：电子货币机构可以发行电子货币并提供各种支付服务，如支付处理、汇款和发行预付卡，从而提供多样化的服务。
04
技术和运营优势
接入金融科技生态系统：电子货币机构可以与各种金融科技平台和服务集成，从而增强其技术能力和运营效率。
参与监管沙盒：FCA 的监管沙盒允许 EMI 在受控环境中测试新产品和服务，从而在管理监管风险的同时促进创新。
05
提升客户体验
无缝支付解决方案：分期付款可以提供无缝、高效的支付解决方案，提高客户满意度和忠诚度。
定制化和个性化：发行电子货币和管理支付服务的能力使电子货币机构能够提供根据客户的具体需求量身定制的解决方案。
06
品牌提升
建立声誉：持有 EMI 许可证可以提升公司的品牌形象，使其与信任、可靠性和合规性联系起来。
营销优势：获得许可的电子货币机构可以利用其受监管的地位开展营销活动，以吸引新客户和合作伙伴。
关于英国EMI许可证的常见问题
1. 为什么选择英国作为您开展电子货币机构 (EMI) 业务的起点？
英国以其卓越的金融和银行业而闻名，使其成为设立电子货币机构 (EMI) 的理想之地。获得英国的 EMI 牌照能够提升您的信誉，吸引投资者、合作伙伴和客户。此外，它还能让您在英国合法提供服务，充分利用该国强大的金融基础设施。
2. 哪些人适合申请英国EMI许可证？
英国金融行为监管局 (FCA) 会根据申请人的声誉、以往在金融领域的经验以及对英国经济的潜在贡献对其进行评估。虽然没有固定的标准，但候选人必须证明其符合监管标准，并能够为金融领域创造价值。
3. 我在其他司法管辖区拥有支付服务提供商的执照，这会有帮助吗？
是的，持有其他国家的许可证表明您遵守国际法规，并有诚意拓展业务。这种背景可以加快申请流程，并提升您在英国金融行为监管局 (FCA) 的信誉。
4. 我可以使用 CHAPS 系统吗？
是的，持有英国电子货币机构（EMI）牌照即可使用清算所自动支付系统（CHAPS），这对于高价值、时效性强的支付至关重要。CHAPS 提供高效、不可撤销的英镑支付，是英国金融体系不可或缺的一部分，支持高价值和跨境交易。。
